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Sujetos obligados no financieros

Cumplimiento para sujetos obligados no financieros

Si su actividad está bajo la Superintendencia de Sujetos No Financieros, la Ley 23 de 2015 le exige lo esencial que a un banco: conocer al cliente, revisar listas y guardar la evidencia. QuickCheck está hecho para ese tamaño de equipo.

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01AbogadosClientes y sociedades verificados antes del encargo.

02Bienes raícesCompradores y origen de fondos antes de la promesa.

03Zona LibreContrapartes cruzadas antes de mover mercancía.

04ContadoresCartera revisada por nivel de riesgo.

01 / Quiénes son

La lista la fija el artículo 40 de la Ley 124 de 2020

La Ley 124 de 2020 creó la Superintendencia de Sujetos No Financieros y enumera las actividades que supervisa.

Sujetos obligados no financieros

Entre otros, la ley incluye

Los profesionales entran cuando realizan, por cuenta de un cliente, ciertas actividades que la ley enumera, como crear o administrar sociedades o gestionar bienes.

Empresas de las zonas francas, incluida la Zona Libre de Colón
Inmobiliarias, promotoras y corredores de bienes raíces
Empresas de la construcción, casinos y casas de empeño
Abogados y contadores en ciertas actividades

Expediente de un cliente de un sujeto obligado no financiero en QuickCheck: búsquedas en OFAC, ONU, MEF Panamá, PEP e Interpol con su resultado — Lo que se muestra en la inspección: cada búsqueda del cliente, la fecha y el resultado lista por lista (OFAC, ONU, MEF de Panamá, PEP, Interpol y otras).

02 / Por sector

Cómo lo resuelve QuickCheck en cada actividad

El mismo motor, con el vocabulario y la evidencia que le piden a cada sector.

Verificación de una sociedad en listas antes de abrir el caso en QuickCheck, con la coincidencia desestimada y su motivo — Firmas de abogados: la sociedad se verifica antes de abrir el caso; la coincidencia que no aplica queda desestimada con su motivo.

Formulario de debida diligencia en QuickCheck con beneficiario final y origen de los fondos para bienes raíces y construcción — Bienes raíces y construcción: el comprador declara su beneficiario final y el origen de los fondos, y firma electrónicamente.

Bandeja de coincidencias de contrapartes en QuickCheck para Zona Libre y logística, con nivel de riesgo y estado pendiente — Zona Libre y logística: contrapartes y proveedores cruzados en lote; las coincidencias entran a una bandeja con su riesgo, sus entidades y su estado.

Centro de cumplimiento de QuickCheck para contadores: personas, búsquedas, debida diligencia y coincidencias de la cartera — Contadores: la cartera en cifras (personas, búsquedas, debida diligencia y coincidencias) y los informes listos para entregar.

03 / Sin sumar personal

El oficial de cumplimiento decide; la plataforma hace la búsqueda

Un sujeto no financiero rara vez tiene un departamento de cumplimiento grande. Por eso lo repetitivo corre solo.

Monitoreo

La cartera se revisa sola

Según el riesgo de cada cliente, sin lanzar búsquedas a mano.

Alertas

Con responsable y fecha

Coincidencias nuevas, documentos por vencer y expedientes por actualizar llegan como alerta.

Carga inicial

Su cartera desde el día uno

Clientes y contrapartes existentes por Excel, CSV o API.

Listas

Una sola consulta

OFAC, ONU, MEF de Panamá, PEP y noticias negativas a la vez.

Formularios

El cliente completa en línea

Debida diligencia por enlace seguro, con documentos y firma electrónica.

Evidencia

Lista para entregar

Informes en PDF y bitácora de consultas para la Superintendencia.

Decisión del oficial de cumplimiento en QuickCheck: desestimar, escalar o confirmar las coincidencias de cada cliente — La plataforma hace la búsqueda y el oficial decide: cada cliente con su riesgo y sus coincidencias, para desestimar, escalar o confirmar.

04 / Preguntas

Lo que nos preguntan, con la respuesta corta

¿Quién supervisa a los sujetos obligados no financieros?

La Superintendencia de Sujetos No Financieros, creada por la Ley 124 de 2020.

¿Un abogado es sujeto obligado?

Sí, cuando realiza ciertas actividades por cuenta de un cliente que la ley enumera, como la creación o administración de sociedades y la gestión de bienes o cuentas.

¿Qué multas hay por no cumplir?

El artículo 60 de la Ley 23 de 2015 prevé multas de B/.5,000 a B/.5,000,000 según la gravedad, la reincidencia, el daño y el tamaño del sujeto obligado.

¿Falta la suya? Pregúntenos con su caso sobre la mesa y la respondemos sobre su operación, no en general.

05 / Siga leyendo

Otros temas de cumplimiento

Debida diligencia

Debida diligencia de clientes, con la evidencia guardada

Cómo llevar la debida diligencia de clientes que exige la Ley 23 de 2015: identificación, beneficiario final, PEP, actualización anual y expediente de cinco años.

Software de cumplimiento

Software de cumplimiento para sujetos obligados en Panamá

Software de cumplimiento hecho en Panamá: debida diligencia, listas OFAC, ONU y PEP, matriz de riesgo y monitoreo continuo, con el expediente listo para el supervisor.

Monitoreo continuo

Monitoreo continuo: su cartera se revisa sola

Su cartera se vuelve a revisar sola contra OFAC, ONU, PEP y noticias negativas según el riesgo de cada cliente, con alertas, responsables e informe de cada corrida.

Fuentes: Ley 23 de 2015, texto actualizado (Compendio UAF, abril de 2022), artículos 27, 28, 29, 34, 54 y 60; Ley 124 de 2020, artículo 40. Esta página es informativa y no sustituye la asesoría legal de su empresa.

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La cartera se revisa sola

Con responsable y fecha

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